Trong thời đại hiện nay, các chủ sở hữu doanh nghiệp vừa và nhỏ đang dần hướng tới việc tìm kiếm các dịch vụ hỗ trợ tài chính, trong đó có việc vay vốn nhằm thúc đẩy quá trình tăng trưởng kinh doanh. Những khoản vay này giúp đáp ứng nhanh chóng các nhu cầu về vốn, cho phép các doanh nghiệp này tiết kiệm thời gian, tiếp cận nhiều cơ hội mới và tận dụng lợi thế cạnh tranh trên thị trường.
Tuy nhiên, điều quan trọng nhất mà chủ doanh nghiệp cần lưu ý là hiểu rõ các quy trình đăng ký khoản vay của ngân hàng. Điều này sẽ giúp họ chuẩn bị một cách kỹ lưỡng khi tìm kiếm các nguồn hỗ trợ tài chính, từ đó gia tăng cơ hội thành công trong việc phát triển kinh doanh của mình.
Doanh nghiệp phải hiểu rõ về mục đích cho khoản vay
Việc đầu tiên và không kém phần quan trọng khi đăng ký vay vốn là doanh nghiệp phải hiểu rõ về mục đích cho khoản vay đang mong muốn. Tùy theo nhu cầu cụ thể của doanh nghiệp, tất cả các mục đích vay vốn cần được liệt kê một cách rõ ràng và chi tiết. Ví dụ, có thể cần vốn để thu mua tài sản cố định, mở rộng kinh doanh, hoặc đơn giản là giải quyết các vấn đề về thu mua nguyên vật liệu và sản xuất hàng hóa.
Để thực hiện điều này, doanh nghiệp cần chuẩn bị một kế hoạch kinh doanh chi tiết, đi kèm với các giấy tờ liên quan. Một chiến lược tăng trưởng hoặc kế hoạch phát triển doanh nghiệp cụ thể sẽ giúp chứng minh cho ngân hàng hiểu rõ hơn về mục đích vay vốn của doanh nghiệp, từ đó tạo điều kiện thuận lợi hơn trong quá trình đăng ký vay.
Lịch sử tính dụng tốt
Trong quá trình xem xét đề xuất vay vốn, một trong những yếu tố hàng đầu mà các ngân hàng quan tâm là uy tín của người vay và người bảo lãnh, cũng như lịch sử thanh toán các khoản nợ trước đó. Ở Việt Nam, các ngân hàng thường sử dụng báo cáo tín dụng từ Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia để đánh giá các thông tin này. Chỉ có Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC) được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận mới có thể thu thập thông tin tín dụng về cá nhân và doanh nghiệp. Một báo cáo thông tin tín dụng thường bao gồm các nội dung sau:
- Tổng số giao dịch tín dụng của doanh nghiệp.
- Tình hình trả nợ trong vòng 12 tháng gần đây.
- Thông tin về các khoản nợ mặc định và thời gian mà thông tin được tải lên CIC.
Chứng minh khả năng trả nợ của doanh nghiệp
Trong quá trình duyệt hồ sơ vay, ngân hàng cũng sẽ xem xét các nguồn tài sản hiện có để đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp cho khoản vay đề xuất. Họ cũng có thể yêu cầu thông tin về dòng tiền để hỗ trợ các chi phí và cam kết trả nợ của doanh nghiệp. Dòng tiền thu vào mạnh mẽ hơn sẽ chứng minh rằng doanh nghiệp có khả năng chi trả đúng hạn và quản lý các chi phí phát sinh ngoài dự kiến. Điều này sẽ tạo lòng tin cho người phê duyệt khoản vay đối với doanh nghiệp.
Ngoài ra, các ngân hàng cũng cần đánh giá tình hình tài chính của doanh nghiệp. Doanh nghiệp nên luôn chuẩn bị sẵn báo cáo tài chính kịp thời để tránh tình trạng vội vàng vào phút cuối khi cần chuẩn bị tài liệu cho đơn xin vay vốn. Các công cụ kế toán trực tuyến có thể giúp doanh nghiệp vừa và nhỏ tối ưu quy trình báo cáo tài chính một cách hiệu quả.